“把闲钱存定期吗?可那么点儿利息也实在让人肉疼!”市民章小姐说，看到网上有个年利率达5.61%的“极品存款法”，她觉得存款似乎没有原来那么鸡肋了。但理财师表示，即便是存钱，也是有套路的。

　　此番降息后，存贷款利率有了一定的浮动空间，市民常规的理财套路都相应地有了变数：原定发行的国债突然取消，银行理财产品收益率连连下调，货基表现也有收缩之势。

　　提醒存钱比利率还要懂套路，尽管上周五的降息让不少银行的存款利率不降反升，且出现了价比三家的可能，但以储蓄存款作为主要理财方式的家庭，具体如何操作，除了比较哪家银行给的存款利率更高之外，还需要了解，如何存最合理，既能兼顾收益又不影响资金的正常使用。

　　对此，谢谨表示，许多年轻人若非关注理财，很多并不清楚存款也有技巧。他举例称，做定期存款时，可把储蓄存款的金额分成几笔排开，例如5万元定期，不妨呈金字塔形排开，分成0.5万元、1万元、1.5万元、2万元共4笔，并分别存成不同期限。这样，无论自己提前支取多少金额，都可以尽量减少利息损失。如果是短期内将使用的大笔现金，则可选择通知存款或者货基。当前各银行普遍给出的1天通知存款年利率为0.935%，7天通知存款年利率为1.49%，仍比活期划算，比定期更灵活。

　　此外，多位理财师均指出，把存款不当理财是许多人理财共同的盲区。其实，存款就是最基本的理财，而且定存也并非一次性将资金全部存成一种期限。其实，市民理财时，应视资金量大小或使用期限和风险可承受程度综合选择。目前，储蓄国债、定期存款、货币基金以及银行理财产品的优势各异，都有适用的人群和各自的优缺点。虽然当前银行理财产品收益率有所下降，但相比同期定存，这类产品的收益率仍然优势明显，而其流动性也比储蓄国债更强。

　　发现同一理财产品收益三周连降，章小姐今年刚结婚，是家里的财政大臣。以往，她总能在多款理财产品中优中选优，找到收益率和期限都比较合适的产品，滚动着买以获取收益。但近期她发现，理财产品不那么争气了。在五一大道某股份制银行网点，章小姐发现，上上周该行一款40余天期限的理财产品，预期年化收益率5.3%;上周再去，同样的产品，收益率到了5.1%;到昨天，同样期限的产品，收益率竟然只有4.95%了。

　　章小姐所见，是近期银行理财产品收益率变化的缩影。央行上周降息，对理财产品收益率的影响逐渐显现出来，预计未来一段时间银行理财产品的收益率还将继续下行。普益财富统计数据显示，6月首周，银行所发人民币理财产品平均预期收益率为4.5624%，较5月份同期的4.7747%和4月份的4.9591%均明显下降。其中发行量占比最大的1~3个月期限产品，平均预期收益率为4.2674%，较5月份和4月份同期的4.4195%和4.6486%也有明显下滑。

　　网传 “极品存款法”年利率最高5.61%，与此同时，章小姐发现，各家银行都纷纷调整了存款利率水平以吸引客户存款。犹豫是否该继续购买银行理财产品时，章小姐偶然得知一种“榨干”银行利息的做法正在疯传。据称，告别传统的存款方式，改为每天存款，即每天将50元闲钱存1年期定存，一年后每天都有定期存款到期，然后连本带息续存。5年下来最多可获取高达5.61%的年利率，这种利率水平，甚至比目前银行能给出的5年期最高利率5.5%还高，且7倍于活期利率。

　　虽对5.61%的年利率有些动心，对是否将部分资金存成定期，章小姐仍有顾虑：这种方法真的可行吗?对此，中信银行东风路支行理财师谢谨表示，“极品存款法”理论上是可行的，当前银行的网银系统也支持定期转存，且按日存定期所获利息肯定最多，但这种“极品存款法”更适合每天都有资金进账的人群，如果没有网银操作，每天重复存款再转定期，非常繁琐。此外，资金的灵活性也会受影响，若一次性使用大量现金，提前支取定期，操作起来不仅复杂，且会损失定期利息。他说，“让人们注意到即使是定期存款这种看似简单的理财方式，也是有技巧的，这或许是‘极品存款法’的启示意义。”

　　温馨提示：1。办理约定自动转存。若活期存款预计在几个月内不用，选择定期三个月或六个月比较划算，但需弄清楚存款的银行是否有自动转存业务。

　　2。开通网银，自助查账或转账。有多家银行账户的还可通过超级网银相互转账，资金的划转不仅费用更低，也便于管理账户余额，省去跑银行的麻烦。